Noch keine bestätigte Excel geladen.
Sparquote = (Nettoeinnahmen − Konsumausgaben netto) / Nettoeinnahmen. Sie beschreibt den rechnerischen Überschuss vor Investments, keine nachgewiesene Kontozuführung. Sparplanquote = bestätigte geplante Sparplanrate / Nettoeinnahmen. Beide können unvollständig sein.
Umbuchungen zählen weder als Einkommen noch als Konsum. Erstattungen mindern Konsum. Investments werden getrennt als Zahlungsfluss betrachtet. „Nach Sparplänen“ zieht geplante Raten ab; tatsächliche Investments werden dabei nicht nochmals abgezogen. Kursentwicklung wird nur mit belegten Nettoeinzahlungen ausgewiesen.
Fixkostenquote = bestätigte anteilige Fixkostenplanung / Nettoeinnahmen. Kontostände sind Stichtage, keine Summe über Monate. Keine Hochrechnung fehlender Monate.
Maximal fünf Erkenntnisse je Monat. Quartal/Jahr: für konkrete Empfehlungen einen Monat wählen.
Sind deine Fixkosten noch aktuell? Gibt es neue Positionen, Preisänderungen oder weggefallene Verträge?
Fehlende Abbuchungen werden nicht automatisch als Kündigung behandelt. Änderungen gehören nach Klärung in die nächste bestätigte Excel.
Nur bestätigte, im Berichtsmonat gelieferte Werte. Keine Fortschreibung oder Schätzung fehlender Monate.
Work bereitet die monatliche Datei auf. Hier wird nach Vorschau der gesamte bestätigte Excel-Bestand ersetzt, niemals an vorhandene Buchungen angehängt. September 2026 aus dem historischen Excel-Bestand wird damit einmalig angezeigt; es erfolgt kein erneuter PDF-Import.
Gespeichert wird die ausgewählte Excel samt Bestätigungshistorie. Analysewerte werden daraus neu berechnet. Es gibt keine getrennt editierbaren Buchungen oder Finanzpläne in der App.
Neue Auszüge und Screenshots zusammen mit der zuletzt bestätigten Excel vorlegen. Work vergleicht Buchungskennungen, legt ungeklärte Positionen gesammelt vor und fragt den Fixkostenstand ab. Erst nach deiner Freigabe erstellt Work eine neue vollständige Excel. Geschlossene Monate dürfen nur mit begründeter Korrektur geändert werden. Die App führt keine Käufe, Verkäufe oder Vertragsänderungen aus.